Cbk Guidelines Forex Bureaux

Les nouvelles règles de CBK serrer laisse sur les bureaux de change Les propriétaires de bureaux de change seront nécessaires pour doubler leur capital de base à Sh5.1 million de Sh2.5 millions (60.000 de 30.000) dans les nouvelles directives réglementaires efficaces le mois prochain. La Banque centrale du Kenya a également révisé à la hausse le solde minimum que les bureaux de change doivent maintenir à 4000 à partir de 2000 (Sh340,000 de Sh170,000) et a augmenté les frais de demande non remboursable à Sh20,000 de Sh10,000. Le gouverneur de la CBK, Njuguna Ndungu, a déclaré que les nouvelles lignes directrices sont conformes aux dispositions des lois existantes telles que la Loi de 2009 sur le recyclage des produits de la criminalité et du blanchiment de capitaux, entrée en vigueur le 28 juin 2010. Les analystes ont récemment demandé que les bureaux de change , Qui sont considérés comme des points de blanchiment possibles. Une maîtrise de leurs opérations permet au régulateur du secteur bancaire de contrôler l'argent en circulation dans l'économie, facilitant la mise en œuvre de la politique monétaire. Je pense que CBK estime que nous jouons un rôle plus important dans le problème du blanchiment d'argent et cherche à mieux comprendre nos opérations, a déclaré un directeur de bureau qui a demandé l'anonymat en raison de la sensibilité de la question. CBK a déclaré que les exigences plus élevées de capital, qui entrent en vigueur le 1er avril, veillera à ce que seules les personnes qualifiées pour gérer de telles affaires sont autorisées à entrer sur le marché. Le régulateur a déclaré que les nouvelles lignes directrices renforceront la concurrence et le dynamisme et, plus important encore, redéfiniront les principes fondamentaux du sous-secteur des bureaux de change. Les responsables du Kenya Forex Bureau Association (KFBA) ont déclaré que l'augmentation du capital de base de leurs entreprises améliorerait leur solidité financière et éliminerait les opérateurs instables. Samuel Angwenyi, directeur de l'association, a déclaré que les bureaux seront également tenus d'enregistrer les changements avec le registraire des entreprises. Mais certains propriétaires de bureau se sont plaints que même si les règles sont censées faire croître le secteur, le solde minimum élevé augmentera seulement leur volume de capital oisif. La plupart de notre argent qui aurait été bénéfique ailleurs ne nous gagne maintenant rien, a déclaré Abdi Mohammed, le gestionnaire à Amal Express Bureau du Forex. Les dirigeants du bureau ont dit que l'augmentation était sur le côté supérieur. Nous sommes maintenant tenus de compléter le capital restant qui est le double de notre chiffre actuel, c'est élevé, a déclaré Irene Ndungu, directeur de Taipan Forex Bureau à Village Market. CBK Ligne directrice 2011 Les bureaux de Forex (Bureaux Forex) ont été créés et licenciés en Janvier Avec pour principal objectif de favoriser la concurrence et de réduire l'écart de taux de change sur le marché des changes au comptant. Les bureaux de change sont attendus à s'engager dans des transactions au comptant et peut faciliter le transfert d'argent domestique si nommé comme agents. Ces directives sont émis par la Banque centrale du Kenya dans le but de s'assurer que les bureaux de Forex mener leurs affaires avec prudence et dans le respect des exigences de la Loi sur la Banque centrale du Kenya. La ligne directrice décrit la nature de l'entreprise Forex Bureaus sont censés entreprendre et énonce les dos et donts. En outre, les lignes directrices prévoient les exigences de licences Bureaux de Forex, les conditions d'exploitation, d'inspection et de mesures d'application de la réglementation par la Banque centrale du Kenya. Dans l'avenir, afin de faciliter un engagement harmonieux et coordonné avec l'industrie, la Banque centrale du Kenya travaillera en étroite collaboration avec le Kenya Forex Bureau Association (KFBA) pour traiter des questions touchant les bureaux de change. La Banque centrale du Kenya s'attend donc à ce que le Kenya Forex Bureau Association (KFBA) dispose d'un secrétariat fonctionnel à temps plein qui facilitera l'engagement rapide et efficace entre le sous-secteur du bureau de change et l'autorité de régulation, en particulier sur les questions relatives à la mise en œuvre et à l'examen de ces Lignes directrices et autres développements dans le secteur financier. Il est important que tous les bureaux soient membres de la KFBA afin de s'assurer que toutes les consultations entre l'association et le régulateur sont légitimes et obligatoires pour tous les bureaux. Un KFBA fonctionnel est censé défendre les intérêts de ses membres, promouvoir et maintenir le professionnalisme, améliorer les normes éthiques et contribuer à la résolution rapide de tout problème émergent. Toutefois, ces lignes directrices ne doivent pas diminuer les droits et obligations d'une entreprise de change exploitée par des banques commerciales au Kenya qui ont été autorisées en vertu de la Loi sur les banques à exploiter des activités bancaires. KFBA PublicationBank Supervision Supervision des banques Vue d'ensemble L'un des mandats de la Banque centrale du Kenya est de favoriser la liquidité, la solvabilité et le bon fonctionnement d'un système financier basé sur le marché. Pour ce faire, il faut: élaborer des lois, des règlements et des lignes directrices appropriés qui régissent les acteurs du secteur bancaire. Examen continu des lois, des règlements et des lignes directrices du secteur bancaire pour s'assurer qu'ils demeurent pertinents dans le contexte opérationnel. Il s'agit notamment de la Loi sur les banques (chap. 488), de la Loi sur la microfinance (2006), de la Loi sur la Banque centrale du Kenya (chap. 491) et des lignes directrices prudentielles et du règlement pris en application. Banques d'octroi de licences, institutions financières non bancaires, sociétés de financement hypothécaire, bureaux de référence de crédit, bureaux de change, fournisseurs de fonds et banques de microfinance. Inspection des banques commerciales, des banques de microfinance, des institutions financières non bancaires, des sociétés de financement hypothécaire, des sociétés de construction, des bureaux de référence de crédit, des bureaux de change, des fournisseurs de fonds et des bureaux de représentation de banques étrangères pour s'assurer qu'ils respectent toutes les lois, Et des lignes directrices et de protéger les intérêts des déposants et autres utilisateurs du secteur bancaire. Analyse des rapports financiers et autres retours des acteurs du secteur bancaire pour assurer le respect des lois, règlements et lignes directrices applicables. Contribuer à des initiatives favorisant l'inclusion financière. Banques commerciales et sociétés de financement hypothécaire Les banques commerciales et les institutions de financement hypothécaire sont autorisées et réglementées conformément aux dispositions de la Loi sur les banques et des règlements et lignes directrices prudentielles édictées en vertu de celles-ci. En tant qu'acteurs clés du secteur bancaire, les banques commerciales et les sociétés de financement hypothécaire sont soumises à des exigences réglementaires régissant leur position prudentielle et leur comportement sur le marché afin de préserver la solidité et la stabilité du système financier. Banques commerciales et sociétés de financement hypothécaire À fin juin 2016, sur les 43 établissements, 39 banques commerciales et l'unique institution de financement hypothécaire sont des sociétés privées tandis que le gouvernement du Kenya détient des participations majoritaires dans les trois autres banques commerciales. Vingt-quatre des 39 banques privées et une institution financière hypothécaire sont détenues localement (c'est-à-dire que leurs actionnaires de contrôle sont domiciliés au Kenya), alors que 15 sont détenus à l'étranger. La structure de propriété des banques commerciales agréées et des institutions de financement hypothécaire est décrite dans le tableau ci-dessous. 1 8211 Avec plus de 50 participations par le gouvernement et la société d'Etat. 2 8211 À la fin de juin 2016, sur les 24 institutions contrôlées localement, 3 n'étaient pas en activité, 8211 étaient sous gestion législative et deux étaient sous séquestre. Consultez notre annuaire des banques commerciales agréées et des sociétés de financement hypothécaire ICI. Bureaux de référence de crédit Un CRB (Credit Reference Bureau) est une entité habilitée à recueillir et à regrouper des informations de crédit sur des particuliers et des entreprises de différentes sources et de fournir ces informations sur demande principalement par les fournisseurs de crédit sous la forme d'un rapport de crédit. Bureaux de référence de crédit Le paragraphe 31 (4) de la Loi sur les banques exige que la Banque centrale autorise et supervise les bureaux de référence de crédit. Le Règlement sur le Bureau de référence des crédits de 2013 régit l'octroi de licences, l'exploitation et la surveillance des CRB par la Banque centrale du Kenya. Le secteur bancaire kenyan a été, notamment dans les années 80 et 90, lié à des prêts non productifs importants, ce qui a entraîné l'effondrement de certaines institutions financières. L'un des principaux facteurs ayant contribué à cet état de fait a été celui des défaillants en série, qui ont prospéré dans l'environnement d'asymétrie de l'information qui prévalait en raison du manque de mécanisme de partage des informations de crédit entre les institutions financières. Le développement d'un mécanisme durable de partage de l'information est reconnu comme un élément clé pour améliorer l'efficacité de l'intermédiation financière. Pour atteindre cet objectif, les acteurs du secteur bancaire se sont réunis en 2008 et ont élaboré le Règlement de 2008 sur les banques (Credit Reference Bureau), qui régissait le partage des informations de crédit entre emprunteurs entre fournisseurs de crédit. Les règlements prévoyaient initialement le partage de renseignements négatifs uniquement. Toutefois, en 2013, des règlements révisés sur la CRB ont été établis prévoyant le partage d'informations sur les dossiers complets (c'est-à-dire positifs et négatifs). Avantages pour le client Un rapport de crédit rend plus facile pour les bons clients de se distinguer des défaillants persistants, attirant ainsi des conditions de prêt favorables. Les institutions financières ont accès en ligne aux rapports de crédit générés par les CRB, ce qui réduit la paperasse pour le client et accélère le traitement des prêts. En rendant les antécédents de crédit plus portables, les clients sont en mesure de basculer facilement entre les institutions financières et ainsi profiter de la concurrence pour obtenir de meilleures conditions de crédit. Avantages pour les prêteurs de créditLeurs SIC renforce les processus de gestion du risque de crédit pour les institutions financières. Il facilite des examens plus rapides et plus efficaces des demandes de crédit ou de prêt des clients. Avantages pour l'économie Le SIC permet à un plus large échantillon de la population d'accéder au crédit, en particulier à ceux qui n'ont pas accès à des biens tangibles. Il devrait réduire les coûts des opérations de prêt tout en utilisant largement le crédit grâce à une réduction du coût du crédit et à une concurrence accrue. Faits saillants du règlement de crédit Bureau de référence 2013 Un client a droit à une copie gratuite de son rapport de crédit d'un Bureau au moins une fois par an. Le consentement d'un client est requis pour la soumission ou le partage d'informations de crédit, et ce consentement peut être obtenu par le client signant tout document donnant un consentement ou une autorisation expresse pour le partage d'informations de crédit. Un établissement financier titulaire d'un permis en vertu de la Loi sur les banques ou de la Loi sur la microfinance est tenu de soumettre à la CRB des informations de crédit positives et négatives sur une base mensuelle. Un Bureau peut, avec l'approbation de la Banque centrale, recueillir, recevoir, rassembler, compiler et diffuser des informations relatives à un client d'un établissement obtenu auprès d'un tiers. Les institutions financières ont le devoir de fournir des informations de crédit précises aux CRB. Un client a le droit de contester les informations contenues dans un rapport de crédit. Consultez notre annuaire des bureaux de référence de crédit agréés ICI. Autres institutions financières Institutions financières non bancaires Les institutions financières non bancaires (IFNB) sont autorisées en vertu de la Loi sur les banques et sont tenues de se conformer à toutes les exigences applicables aux banques assujetties aux conditions stipulées. À l'heure actuelle, il n'existe pas d'IFNB autorisées au Kenya. Les sociétés de construction sont agréées en vertu de la Loi sur les sociétés de construction par le Registrar of Building Societies. Dans leur fonctionnement quotidien, cependant, ils sont supervisés par la Banque centrale. Actuellement, il n'existe pas de sociétés de construction agréées au Kenya. Cadre de surveillance fondé sur les risques La surveillance fondée sur les risques (RBS) est une approche de surveillance adoptée par la CBK pour superviser les institutions financières agréées au Kenya. Dans le cadre de cette approche, le CBK évalue le profil de risque de chaque institution et vérifie l'efficacité des systèmes et des procédures pour identifier, mesurer, surveiller et contrôler les risques. Un plan de surveillance, détaillant les ressources de supervision nécessaires pour chaque institution (personnel et temps), est formulé en tenant compte du profil de risque des institutions et des systèmes de gestion des risques. Cadre de RBS Le cadre de CBK Risk Based Supervisory (RBS) est conçu pour permettre à CBK de conduire une supervision de haute qualité à mesure que le secteur financier se développe et que les profils de risque des institutions changent en réaction aux forces concurrentielles. Le régime de surveillance renforcé vise à promouvoir la concurrence, la sécurité et la solidité du secteur financier. Cette approche profite aux institutions, car les efforts de réglementation sont davantage axés sur les zones à haut risque et permettent une surveillance plus efficace. La surveillance axée sur les risques est une approche qui met fortement l'accent sur la compréhension et l'évaluation de la pertinence des systèmes de gestion des risques de chaque établissement qui sont censés identifier, mesurer, surveiller et contrôler les risques de manière appropriée et en temps opportun. Le cadre permet à CBK d'être plus proactif et mieux positionné pour prévenir toute menace sérieuse à la stabilité du système financier des risques actuels ou émergents. L'évaluation de l'efficacité de la gestion des risques est d'autant plus importante que les nouvelles technologies, l'innovation produit, l'expansion régionale, la taille et la rapidité des transactions financières ont modifié la nature du secteur bancaire. Les principaux avantages de l'approche de surveillance fondée sur les risques sont les suivants: Une meilleure évaluation des risques par une évaluation distincte des risques inhérents et des processus de gestion des risques. Mettre davantage l'accent sur l'identification précoce des risques émergents et des problèmes à l'échelle du système. Utilisation rentable des ressources par un accent plus marqué sur les risques. Reporting des évaluations axées sur les risques aux établissements. La méthodologie de RBS de la Banque centrale de Kenyas est dynamique et continuera d'être améliorée conformément aux meilleures pratiques et aux développements internationaux, sur le plan local, régional et international.